Testamento e inversiones: por qué es clave designarlas para que tu familia no pierda tu dinero

Las inversiones son imprescindibles en el patrimonio de una persona y, como tal, es necesaria su disposición dentro de un testamento, incluso cuando ya tengan beneficiarios designados. La razón es simple: saber de su existencia y poder disponer de ellas cuando el titular haya fallecido. Omitir este paso provoca que los familiares y seres queridos tengan que emprender una búsqueda, sin tener claro por dónde empezar. A Enrique Magnani, estratega fiscal y patrimonial, le pasó esta situación: "A mí me heredaron, pero no supe ni qué era. Fue un problema estar localizando cuentas bancarias. Los bancos no te están buscando", admitió. Para evitar este escenario, especialistas comparten consejos clave para hacer una planificación testamentaria ordenada. Designar a beneficiarios es el primer paso Miguel Saucedo, socio director de Saucedo Abogados, explicó que cuando se emite un certificado de inversión ante una institución de crédito, con un banco o una sociedad mercantil, normalmente se nombran los beneficiarios. Es decir, se establece quiénes tendrán derecho a recibir los fondos una vez que el titular fallezca. "Ahí hay una cláusula especial que sobrepasa incluso la disposición testamentaria. ¿Esto qué significa? Que cuando tú abres una cuenta de inversión y designas un beneficiario, es la que tendría que tomarse en cuenta", afirmó el abogado Saucedo. El banco, o la institución financiera, no pide el testamento para entregar los recursos, sino que las personas designadas como beneficiarias presenten el acta de defunción para proceder con la disposición. "Si muere el titular y llegan los beneficiarios, la institución liquidará los fondos o las acciones que se tengan al momento, al precio en el que estén, y posteriormente serán entregados en capital. Los herederos tendrán la propiedad de los recursos y ellos decidirán, ya de manera unilateral, si siguen invirtiendo o no", explicó Magnani, quien también es director ejecutivo de Ekko Consulting. Por el contrario, si en el contrato de inversión no se designaron beneficiarios, se necesita un procedimiento sucesorio para determinar a quién se le entregan los recursos. "Quien sea declarado heredero o quien esté declarado como tal por testamento, será la persona beneficiaria de ese fondo de inversión o de la cuenta" agregó Miguel Saucedo. Haz una lista de tus cuentas bancarias e inversiones en el testamento Tener a los beneficiarios es el primer paso, pero no es suficiente. Para que este proceso sea menos complicado para los familiares y seres queridos, es recomendable informarles que son herederos. O, en su caso, establecerlo en el testamento. "Ten un orden de las cuentas bancarias, para que, si te llegara a pasar algo, tu familia sepa cuáles son las que tienes", mencionó Magnani. De esta manera, se evita que las cuentas de ahorro o inversión queden en desuso y prescriban los recursos al no ser reclamados. "El banco no tiene obligación de salir a buscar a los herederos, evidentemente", agregó el maestro en Derecho fiscal de Ekko Consulting. Cambia los beneficiarios desde el banco El testamento no necesariamente necesita tener todas las especificaciones de las cuentas, como la distribución o los porcentajes. Éstas pueden quedar en el contrato con el banco. Si el titular decide cambiar quién heredará o cuánto, puede hacerlo mediante un procedimiento administrativo con la institución financiera, y no tendrá que hacer un gasto adicional. Por el contrario, cambiar un testamento sí tiene costo, debido a los honorarios del notario público y los por derechos registrales. "Si quieres modificar quién quieres que se quede como beneficiario de una cuenta, sin duda directamente en el banco y no a través de un testamento", señaló Enrique Magnani. Aprovecha las jornadas del mes del testamento Para que un testamento sea válido, debe ser obligatoriamente emitido ante un notario público. Ambos expertos sugirieron aprovechar la campaña nacional de "Septiembre, Mes del Testamento", ya que los precios por el trámite son más accesibles, además de brindar atención en más horarios. En 2026, los costos van desde 1,000 a 4,100 pesos según el estado de residencia. Escribe tus dudas a finanzas.personales@eleconomista.mx