Morosos mendocinos: las claves del acuerdo con el Banco Nación para refinanciar deudas

El gobernador Alfredo Cornejo y el presidente del Banco Nación, Darío Wasserman, anunciaron un paquete de medidas coordinadas para aliviar la carga financiera de familias y empresas mendocinas. La iniciativa combina una rebaja sustancial en las tasas de interés por parte de la entidad bancaria con beneficios impositivos provinciales (Sellos e Ingresos Brutos), diseñados para incentivar al resto del sistema financiero a sumarse. Durante el anuncio, Cornejo explicó que el aumento de la morosidad está vinculado, entre otros factores, con créditos que fueron tomados con tasas de interés elevadas, en un contexto en el que se proyectaban niveles de inflación superiores a los que finalmente se registraron. En ese sentido, el Gobernador remarcó que 'los bancos tienen que hacer su tarea, tienen que refinanciar para no perder esos clientes y para que no se caigan del sistema financiero. Quienes tomaron créditos, por su parte, tienen que concurrir a los bancos a refinanciar esa deuda'. En su mensaje, Cornejo se alineó con el discurso del presidente Javier Milei, quien definió la morosidad como un problema entre privados. Aunque en la práctica, Mendoza puso en marcha una estrategia propia para intentar aliviar la situación de miles de deudores. 'Si bien es un problema entre privados que el sistema debe intentar resolver, con los bancos por un lado y los deudores por el otro, la Provincia hace un aporte que no es neutro y que es importante para nuestras arcas fiscales', afirmó Cornejo. El movimiento tiene una lectura que va más allá de lo financiero: el Banco Nación depende del Estado nacional y, al mismo tiempo, ocupa un lugar estratégico en la economía mendocina. La entidad es el agente financiero de la Provincia, que a su vez es uno de sus principales clientes. Por eso, el anuncio de este lunes puede leerse también como una forma de utilizar esa relación para intentar dar una respuesta local a un problema que la Casa Rosada, hasta ahora, buscó mantener fuera de la órbita del Estado. El Banco Nación baja la tasa A partir de este lunes, el Banco Nación (BNA) redujo la tasa para refinanciar deudas del 35% al 29% nominal anual. Esta disminución de seis puntos porcentuales busca otorgar un mayor margen de sustentabilidad económica a los clientes con deudas vigentes. De esta manera, para un crédito de $10 millones a un plazo de 60 meses, la cuota mensual estimada pasará de $354.900 a $317.400. Esto representa un ahorro directo de $37.500 al mes, lo que equivale a una reducción del 10,6%, y una disminución total de $2,25 millones nominales a lo largo de todo el período del préstamo. La entidad ofrece cuatro soluciones concretas para las familias que atraviesan dificultades: Deudas dentro del BNA: la propuesta permite consolidarlas en tasa fija en pesos o UVA. En UVA contempla una tasa nominal anual del 10% para quienes cobran sus haberes en el Banco, y del 15% para el resto, más el ajuste por inflación. la propuesta permite consolidarlas en tasa fija en pesos o UVA. En UVA contempla una tasa nominal anual del 10% para quienes cobran sus haberes en el Banco, y del 15% para el resto, más el ajuste por inflación. Deudas del BNA y de otros Bancos: la línea las reúne en una financiación UVA. Para aquellos que perciben su sueldo en la entidad, la tasa nominal anual es del 12%, más el ajuste por inflación. la línea las reúne en una financiación UVA. Para aquellos que perciben su sueldo en la entidad, la tasa nominal anual es del 12%, más el ajuste por inflación. Tarjeta con atraso reciente: entre 1 y 85 días: se puede refinanciar en pesos hasta $ 30 millones, de 24 a 60 meses. Desde hoy, la tasa nominal anual baja del 35% al 29%. entre 1 y 85 días: se puede refinanciar en pesos hasta $ 30 millones, de 24 a 60 meses. Desde hoy, la tasa nominal anual baja del 35% al 29%. Mora ya instalada: el BNA permite cancelar o reprogramar deudas personales y comerciales, con plazos de hasta 120 meses. Ofrece tasas preferenciales y premios por cumplir. Incentivos fiscales para el sistema financiero Para atraer a otros agentes financieros y acelerar la resolución de la mora, el Gobierno mendocino otorgará reducciones en el impuesto a los Ingresos Brutos a aquellas entidades que ofrezcan condiciones favorables de refinanciación. 'La idea es que este esfuerzo fiscal que estamos haciendo todos los mendocinos impacte directamente en las familias y en las empresas de Mendoza que hoy están teniendo algún inconveniente para pagar. Ya sea que estén en mora o que no lo estén', explicó el ministro de Gobierno, Natalio Mema. Para acceder a este beneficio impositivo, los acreedores deberán cumplir con dos condiciones obligatorias. En primer lugar, la tasa ofrecida debe ser menor al 40% nominal anual. En segundo lugar, el plazo de refinanciación debe ser mayor a 24 meses. Las entidades que cumplan ambos requisitos obtendrán una reducción temporal de dos puntos en la alícuota de Ingresos Brutos. 'El total de deudores en la provincia asciende a 870.000, sumando entidades financieras, tarjetas de crédito y prestamistas no bancarios. De ese total, cerca de 270.000 presentan algún nivel de mora con 30 días o más de atraso. La mediana de deuda para familias es de cerca de $1,1 millones y para empresas ronda los $2,8 millones', explicó el ministro de Hacienda, Víctor Fayad. 'Bajar la incidencia de la cuota sobre los salarios y la facturación generará más ingreso disponible que tendrá, en el mediano plazo, un impacto en la actividad', agregó. Exención de sellos Un pilar clave de la medida es la eliminación del impuesto de Sellos para la refinanciación de deudas, un tributo que el Gobierno provincial proyecta eliminar completamente hacia el año 2030, pero cuya exención se decidió adelantar ante el contexto actual. Esta medida produce dos efectos fundamentales: en primer lugar, logra una reducción del costo fiscal para el deudor; en segundo lugar, permite que estos trámites se realicen de manera totalmente digital y autogestionada a través de las plataformas web de los bancos o acreedores. Actualmente, la exención de Sellos se resolvió para el Banco Nación mediante una consulta vinculante, pero el Ejecutivo provincial busca darle la fortaleza de una norma para que alcance a la generalidad de las refinanciaciones. Trámite en la Legislatura Dado que la rebaja de Ingresos Brutos implica una modificación de una ley impositiva, el proyecto se enviará esta semana a la Cámara de Diputados para que tome estado parlamentario y se discuta lo antes posible. La línea del Banco Nación ya se encuentra vigente para los clientes. Por su parte, el resto de los bancos y acreedores tendrán plazo para reaccionar ante estos incentivos hasta que se apruebe el proyecto de ley. Técnicamente, las reducciones impositivas de Ingresos Brutos comenzarán a regir a partir de su aprobación legislativa, con la expectativa de que el primer mes de vigencia sea octubre, siempre que se cumplan los tiempos del debate parlamentario. Fuente: El Sol – https://www.elsol.com.ar/mendoza/las-claves-del-plan-de-mendoza-y-el-banco-nacion-para-refinanciar-deudas-de-familias-y-empresas/