分红险市场火爆 消费者需理性看待收益预期

近年来，在居民储蓄意愿上升的大背景下，分红型人身保险业务实现快速增长，成为家庭养老、资产储备的重要选择之一。然而，消费者对产品收益结构的理解并未同步跟上，深圳保险经纪平台奶爸保提醒，分红险包含保证领取部分与非保证收益的分红部分，保证利益写进保险合同，分红收益则取决于该分红保险业务的实际经营成果，存在不确定性。 奶爸保联合创始人李嘉林告诉记者，虽然分红险演示利率上限近期已由3.9%下调至3.5%，但在低利率大环境下，分红型年金、分红终身寿险等具备长期储蓄功能的人身保险产品依旧受到家庭资产配置的关注。而且相当一部分投保人会将演示利率误读为'保底回报'，将其等同于确定收益，误把分红险当作高收益理财。 李嘉林表示，演示利率仅仅是监管允许的参考值，不等于实际收益，更不是合同承诺。分红实现率受资本市场行情、险企投资能力、分红业务经营状况等多重因素影响，不同年度存在波动。把中档演示收益当成未来一定可以拿到的回报，是投保中最常见的认知误区。 '分红险不是存款，也不是短期理财产品，核心功能是跨周期资金储备，多用于养老、长期资金传承。'李嘉林说，我们一直建议家庭配置时重点看长期现金流确定性，而非短期回报。 从行业发展看，演示利率收窄后，分红险正告别单纯比拼演示收益的模式，竞争重心转向保单权益、客户服务与方案适配度。对于第三方保险经纪机构而言，投资者教育责任日益凸显。 李嘉林表示，演示利率下调是一次行业回归本源的契机，分红类人身保险的价值不在于高回报，而在于为家庭构建一份稳定、可预期的长期资金账户。消费者面对纷繁的产品，管理好收益预期，想清资金用途与持有周期，远比追逐演示数字更重要。 编辑 李斌 审核 梁松滔 周梦璇